Как не остаться без денег за границей

Пошаговая инструкция от DTI

Надеемся, что с вами этого никогда не произойдет, но “предупрежден — значит вооружен”. Поэтому если в путешествии у вас украдут карту или вы ее потеряете, знайте, что есть как минимум 4 способа получить доступ к своим средствам и продолжить отдых. Подробнее о них мы расскажем в этой статье.

#подробнее О том, как подготовиться к использованию карты в поездке, чтобы не переживать в случае ее пропажи, и как защитить свои средства, если это произошло, в статье Тинькофф-журнала

Экстренно получить наличные или перевыпустить карту

Вариант подходит всем

Платежные системы — например, MasterCard или Visa — предоставляют пользователям возможность экстренно получить наличные в случае пропажи карты, в том числе за границей.

Рассмотрение ситуации и отправка денег обычно занимает один день. Сумма и возможная комиссия зависят от системы, конкретного банка и тарифов по карте. Максимальная выплата ограничена остатком по счету. Из-за такого ограничения для экстренного получения наличных блокировать карту нужно, НЕ ПЕРЕВОДЯ средства со счета.

    Для получения наличных нужно обратиться в поддержку MasterCard или Visa напрямую или в поддержку банка–эмитента карты.

  • Плюсы обращения в банк. Платежная система будет заверять данные по карте у эмитента, поэтому обращение к банку может сократить время проверки. При звонке в банк вы точно попадете к русскоговорящему специалисту.
  • Плюсы обращения в платежную систему. MasterCard и Visa имеют номера для бесплатных звонков со стационарных телефонов в разных странах, тогда как при звонке в банк может потребоваться оплата роуминга.

Также при обращении в банк или платежную систему вы можете заказать новую карту взамен утраченной. Она будет доставлена в течение нескольких дней. Обычно услуга является платной.

к оглавлению ↑

Получить денежный перевод

Вариант подходит тем, у кого есть родственники, друзья или знакомые

Необходимую сумму можно переслать через международную платежную систему. Получить средства можно разными способами, в том числе наличными.

#информация Если вы не хотите одалживать деньги друзей или родственников, то можете перевести свои. В онлайн-банке можно перевести деньги с украденной/утерянной карточки ДО ее блокировки. То же самое можно сделать, позвонив в поддержку банка

Приведем характеристики наиболее популярных платежных систем.

Western Union. Отделения Western Union, по данным сервиса, существуют более чем в 200 странах и территориях. Полный список можно узнать в разделе онлайн-переводов. По данным Тинькофф-журнала, переводы в системе осуществляются в течение 10–15 минут.

#подробнее О переводах Western Union на сайте поддержки

MoneyGram. Отправить деньги через MoneyGram можно только через отделение. Сервис работает примерно в 190 странах. По данным Сбербанка, переводы осуществляются в течение 10 минут.

Комиссия зависит от суммы перевода и страны назначения — ее можно рассчитать при помощи специального калькулятора.

#подробнее О переводах MoneyGram на сайте поддержки

Срок перевода — от 10 минут. Сервис предупреждает, что при некоторых способах доставки это время может увеличиваться — нужно уточнять у сотрудников при отправке.

#подробнее О переводах Юнистрим на сайте поддержки

к оглавлению ↑

Оплатить или снять наличные с помощью технологии бесконтактных платежей

Вариант подходит тем, чьи устройства совместимы с Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay

Технология бесконтактных платежей позволяет расплачиваться за покупки без карточки — ее заменяет телефон, часы или другое устройство, поддерживающее эту технологию.

Таким образом, можно продолжать расплачиваться утерянной/украденной картой без ее физического присутствия. В случае блокировки карты этот способ перестанет работать, так как средства станут недоступны.

#важно Занести карту в приложение можно и после ее пропажи, если знаете ее номер, срок действия и код CVC/CVV (комбинацию на обратной стороне карты)

    Инструкции по добавлению и использованию карт:

  • для iOS — Apple Pay,
  • для устройств Samsung — Samsung Pay,
  • для других устройств на Android — Google Pay.

Помимо оплаты через смартфон/часы/другое устройство, доступно снятие наличных с их помощью. Для этого банкомат должен поддерживать технологию снятия денег без физической карты. В России такие банкоматы установили или планируют установить крупные российские банки — например, Альфа-Банк, Сбербанк и Тинькофф.

Среди зарубежных кредитных организаций такие банкоматы существуют у американских Wells Fargo и Bank of America, испанского La Caixa, израильского Bank Hapoalim и арабского RAKBANK.

Однако технология присутствует не во всех странах — если вы планируете использовать ее за рубежом, узнайте, банкоматы каких банков позволяют это делать.

к оглавлению ↑

Открыть виртуальную карту

Вариант подходит тем, чьи устройства совместимы с Samsung Pay, Apple Pay или Google Pay

Раньше виртуальные банковские карты заводили для оплаты покупок и услуг онлайн. Самые известные — QIWI и Яндекс.Деньги. Сейчас ими можно расплачиваться и офлайн. Это стало возможным благодаря технологии бесконтактных платежей.

Принцип работы виртуальной карты такой же, как и у обычной: добавляете ее в Samsung, Apple или Google Pay и расплачиваетесь за покупки при помощи вашего смартфона или другого устройства, поддерживающего технологию бесконтактных платежей.

    Инструкции по добавлению и использованию карт:

  • для iOS — Apple Pay,
  • для устройств Samsung — Samsung Pay,
  • для других устройств на Android — Google Pay.

На создание виртуальной карты уйдет не больше 10 минут, еще не больше суток уйдет на верификацию аккаунта. Последнее нужно для разблокировки функции оплаты за границей. После этого карту можно добавлять в Samsung, Apple или Google Pay и расплачиваться за покупки.

Способы пополнения виртуальных карт различны, в том числе возможно пополнение с других карт. Этот способ удобен, если вашу карту украли/потеряли, но у вас все еще есть доступ к онлайн-банку. В этом случае вы переводите все средства на виртуальную карту, блокируете утерянную/украденную и продолжаете наслаждаться отдыхом.

Ниже мы расскажем, как получить виртуальные карты двух популярных сервисов — QIWI Кошелек и Яндекс.Деньги. Они позволяют использовать для оплаты балансы соответствующих электронных кошельков. Некоторые цифровые карты можно создавать только в дополнение к уже полученным лично пластиковым, однако данные сервисы не предъявляют таких требований.

    Характеристики карты QIWI Кошелька:

  • Основное. Карта обслуживается платежной системой Visa и действует 2 года. Обслуживание бесплатное. В офлайн-магазинах можно расплачиваться через мобильное приложение QIWI Кошелек.
  • Комиссии за платежи. В российских магазинах — нет, в рублях в зарубежных магазинах — 2,5% от суммы, минимум 30 рублей, в валюте — рассчитываются для каждого конкретного платежа.
  • Комиссии за переводы на другие карты. Нефиксированы, рассчитываются для каждого конкретного перевода.
  • Ограничения на остаток на счете и лимиты по операциям. Зависят от статуса QIWI Кошелька. Он может быть минимальным, основным или профессиональным. Изменить статус можно, подтвердив личность онлайн или очно. Подробнее о статусе QIWI Кошелька и его изменении.

#подробнее Об особенностях виртуальных карт QIWI, способах пополнения, комиссиях и ограничениях на сайте поддержки

    Характеристики карты Яндекс.Денег:

  • Основное. Карта обслуживается платежной системой MasterCard и действует 1 год. Обслуживание бесплатное. В офлайн-магазинах можно расплачиваться через мобильные приложения Apple Pay (устройства на iOS), Samsung Pay (устройства Samsung) и Google Pay (другие устройства на Android).
  • Комиссии за платежи. В рублях — нет, кроме исключений, в валюте — 2,5% от суммы.
  • Комиссии за переводы на другие карты. 3% от суммы, минимум 100 рублей.
  • Ограничения на остаток на счете и лимиты по операциям. Зависят от статуса кошелька в Яндекс.Деньгах. Он может быть анонимным, именным или идентифицированным. Изменить статус можно, подтвердив личность онлайн, по почте или очно. Подробнее о статусе в Яндекс.Деньгах и его изменении.

#подробнее Об особенностях виртуальных карт Яндекс, способах пополнения, комиссиях и ограничениях на сайте поддержки

к оглавлению ↑

Открываем карту QIWI Кошелька

    Чтобы использовать виртуальную карту QIWI Кошелька за границей,

  • создайте электронный кошелек QIWI (необходим доступ в интернет и телефон);
  • получите привязанную к нему виртуальную карту;
  • установите приложение QIWI Кошелек (необходим смартфон с доступом в интернет);
  • измените статус кошелька на “Основной” (необходим российский паспорт и доступ в интернет) или на “Профессиональный” (невозможно без физического предъявления документов).

Шаг 1. Зайдите на сайт QIWI. Войдите в кошелек, если он у вас есть, или нажмите на “Создать кошелек”.

Открыть оригинал

    Создайте кошелек:

  • Введите свой номер телефона.
  • Отметьте, что вы не робот.
  • Нажмите на “Продолжить”.
  • Наш ваш номер придет SMS с кодом. Введите его и нажмите на “Подтвердить”.
  • Придумайте пароль для входа в кошелек и нажмите “Зарегистрироваться”.
Открыть оригинал

После регистрации вход в кошелек будет автоматически выполнен.

Шаг 2. На сайте QIWI перейдите к разделу “Банковские карты”. Найдите “Виртуальную карту с балансом кошелька”. Нажмите на “Получить”.

Открыть оригинал

После этого на телефон, указанный при регистрации, придет сообщение с первыми четырьмя и последними четырьмя цифрами номера карты, а также кодом CVV (используется для онлайн-покупок).

Остальные реквизиты появятся в разделе “Банковские карты” на сайте. Кликнув на название карты можно просмотреть информацию о ней и отчеты об операциях. Чтобы заново получить SMS с частью номера карты и CVV-кодом, нажмите “Получить реквизиты”.

Открыть оригинал

Шаг 3. Чтобы расплачиваться цифровой картой QIWI в офлайн-магазинах и снимать деньги в банкоматах, поддерживающих технологию бесконтактных платежей, скачайте приложение QIWI Кошелек для Android, iOS или Windows Phone.

    После установки

  • Введите номер телефона, указанный при регистрации кошелька.
  • На него придет SMS с кодом — введите его.
  • Введите пароль, заданный при регистрации кошелька.
  • Придумайте четырехзначный код доступа к приложению. Дополнительно можно включить доступ по отпечатку пальца.

    Шаг 4. Добавьте созданную карту в приложении:

  • Нажмите на “Карты”.
  • Введите номер созданной виртуальной карты, срок ее действия и код CVV.

Шаг 5. Для использования созданной виртуальной карты за границей или в зарубежных онлайн-магазинах получите основной или профессиональный статус.

Получить основной статус можно дистанционно. Для этого перейдите по ссылке. Укажите свои данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта. Нажмите на “Подтвердить данные”.

Открыть оригинал

Проверка данных может занять некоторое время. После этого появится объявление о смене статуса. Нажмите на “Продолжить”, чтобы завершить процесс.

Открыть оригинал

Получить профессиональный статус (или основной, если у вас нет российского паспорта или вы не хотите вводить его данные) можно в офисе QIWI или партнеров сервиса. Как это сделать, описано на сайте.

к оглавлению ↑

Открываем карту Яндекс.Денег

    Чтобы использовать виртуальную карту QIWI Кошелька за границей,

  • создайте электронный кошелек Яндекс.Деньги (необходим доступ в интернет, номер телефона и электронная почта);
  • получите привязанную к нему виртуальную карту (необходим телефон);
  • установите приложение для бесконтактной оплаты — например, Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay — и внесите туда данные карты (необходим смартфон с доступом в интернет);
  • измените статус кошелька на “Именной” (необходим российский паспорт и доступ в интернет) или на “Идентифицированный” (невозможно без физического предъявления документов).

Шаг 1. Зайдите на сайт Яндекс.Денег. Войдите в кошелек, если он у вас есть, или нажмите на “Создать кошелек”.

Открыть оригинал

    Создайте кошелек:

  • Зарегистрируйтесь через соцсети, существующий логин на Яндексе или придумайте новый.
  • Придумайте пароль.
  • Введите почту и номер телефона.
  • На введенный номер придет SMS с кодом — введите его.
  • Нажмите “Продолжить”.
Открыть оригинал

После регистрации вход в кошелек будет автоматически выполнен.

Шаг 2. Перейдите к созданию виртуальной карты по ссылке. Нажмите “Получить карту”.

Открыть оригинал

Нажмите на “Получить пароль”. На указанный при регистрации кошелька номер телефона придет код. Введите его и нажмите “продолжить”.

Открыть оригинал

Чтобы в будущем не требовалось каждый раз получать пароль по SMS, можно получить “аварийные коды” — список из 25 одноразовых паролей. После использования их всех можно будет получить новый список.

Для получения аварийных кодов нажмите “Использовать аварийный код”, а затем “Получить”. На указанный при регистрации номер телефона придет SMS с паролем, введите его и нажмите “Продолжить”.

Открыть оригинал

На отдельную вкладку будет введен список кодов. Его можно скопировать или распечатать. Перейдите назад на вкладку получения карты и обновите ее. После этого введите один из аварийных кодов и нажмите “Продолжить”.

Открыть оригинал

Шаг 3. После ввода пароля или аварийного кода будет показана готовая карта, в том числе ее номер. Код CVC (аналог CVV для карты QIWI) и срок действия карты будут отправлены в SMS на номер, указанный при регистрации.

Открыть оригинал

Чтобы открыть информацию о карте, каждый раз необходимо будет заходить в Яндекс.Деньги и повторять Шаг 2 с использованием смс-пароля или готового аварийного кода.

Шаг 4. Чтобы расплачиваться цифровой картой Яндекс в офлайн-магазинах и снимать деньги в банкоматах, поддерживающих технологию бесконтактной оплаты, необходимо использовать платежное приложение.

    Инструкции по добавлению и использованию карт:

  • для iOS — Apple Pay,
  • для устройств Samsung — Samsung Pay,
  • для других устройств на Android — Google Pay.

Шаг 5. Для использования виртуальной карты за границей или в зарубежных онлайн-магазинах пройдите процедуру идентификации или станьте владельцем именного кошелька.

Открыть оригинал

Поменять статус кошелька с анонимного на именной можно дистанционно, указав данные российского паспорта. Для этого перейдите по ссылке и введите следующие данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию, номер и дату выдачи паспорта.

Дополнительно можно добавить номер второго документа (СНИЛС, ИНН или полиса ОМС), однако это необязательно. Когда все поля будут заполнены, нажмите “Сохранить данные”.

Открыть оригинал

После ввода данных начинается их проверка. Она может занять до 24 часов — до ее окончания кошелек будет считаться анонимным и картой можно будет расплачиваться только в России.

Открыть оригинал

Поменять статус кошелька с именного на идентифицированный можно удаленно, если у вас есть привязанная к номеру телефона карта Сбербанка. Номер должен совпадать с указанным при регистрации кошелька. При данном способе проверка может занять до 5 рабочих дней.

Для осуществления идентификации перейдите по ссылке, введите дату своего рождения и нажмите “Отправить запрос”.

Открыть оригинал

После этого на привязанный к кошельку номер телефона придет SMS с кодом — отправьте этот код в ответном сообщении.

Открыть оригинал

Альтернативные способы идентификации перечислены по ссылке. Они требуют личного посещения офиса Яндекс.Денег или одного из партнеров сервиса. Также есть возможность отправить документы по почте.


Опубликовано 16.03.2018


Also published on Medium.