Как не остаться без денег за границей

Пошаговая инструкция от DTI

Как не остаться без денег

Надеемся, что с вами этого никогда не произойдет, но “предупрежден — значит вооружен”. Поэтому если в путешествии у вас украдут карту или вы ее потеряете, знайте, что есть как минимум 4 способа получить доступ к своим средствам и продолжить отдых. Подробнее о них мы расскажем в этой статье.

#подробнее О том, как подготовиться к использованию карты в поездке, чтобы не переживать в случае ее пропажи, и как защитить свои средства, если это произошло, в статье Тинькофф-журнала

Экстренно получить наличные или перевыпустить карту

Вариант подходит всем

Платежные системы — например, MasterCard или Visa — предоставляют пользователям возможность экстренно получить наличные в случае пропажи карты, в том числе за границей.

Рассмотрение ситуации и отправка денег обычно занимает один день. Сумма и возможная комиссия зависят от системы, конкретного банка и тарифов по карте. Максимальная выплата ограничена остатком по счету. Из-за такого ограничения для экстренного получения наличных блокировать карту нужно, НЕ ПЕРЕВОДЯ средства со счета.

Для получения наличных нужно обратиться в поддержку MasterCard или Visa напрямую или в поддержку банка–эмитента карты.

Плюсы обращения в банк. Платежная система будет заверять данные по карте у эмитента, поэтому обращение к банку может сократить время проверки. При звонке в банк вы точно попадете к русскоговорящему специалисту.

Плюсы обращения в платежную систему. MasterCard и Visa имеют номера для бесплатных звонков со стационарных телефонов в разных странах, тогда как при звонке в банк может потребоваться оплата роуминга.

Также при обращении в банк или платежную систему вы можете заказать новую карту взамен утраченной. Она будет доставлена в течение нескольких дней. Обычно услуга является платной.

Получить денежный перевод

Вариант подходит тем, у кого есть родственники, друзья или знакомые

Необходимую сумму можно переслать через международную платежную систему. Получить средства можно разными способами, в том числе наличными.

#информация Если вы не хотите одалживать деньги друзей или родственников, то можете перевести свои. В онлайн-банке можно перевести деньги с украденной/утерянной карточки ДО ее блокировки. То же самое можно сделать, позвонив в поддержку банка

Приведем характеристики наиболее популярных платежных систем.

Western Union

Отделения Western Union, по данным сервиса, существуют более чем в 200 странах и территориях. Полный список можно узнать в разделе онлайн-переводов. По данным Тинькофф-журнала, переводы в системе осуществляются в течение 10–15 минут.

За перевод удерживается комиссия. Она зависит от суммы, страны назначения и способа отправки денег. Узнать комиссии по способам отправки можно, кликнув на гиперссылку:

#подробнее О переводах Western Union на сайте поддержки

MoneyGram

Отправить деньги через MoneyGram можно только через отделение. Найти ближайшее в одной из примерно 190 стран действия сервиса можно по ссылке. По данным Сбербанка, переводы осуществляются в течение 10 минут.

Комиссия зависит от суммы перевода и страны назначения — ее можно рассчитать при помощи специального калькулятора.

#подробнее О переводах MoneyGram на сайте поддержки

Юнистрим

Перевод при помощи Юнистрим возможен в 27 стран — их список можно узнать на главной странице сайта. Комиссия зависит от способа и суммы перевода:

Срок перевода — от 10 минут. Сервис предупреждает, что при некоторых способах доставки это время может увеличиваться — нужно уточнять у сотрудников при отправке.

#подробнее О переводах Юнистрим на сайте поддержки

Contact

Система Contact предлагает перевод в примерно 170 стран, средства могут доходить до нескольких рабочих дней. Отправить деньги можно разными способами — от этого, как и от суммы и направления перевода, зависит комиссия:

#подробнее О переводах Contact на сайте поддержки

Оплатить или снять наличные с помощью технологии бесконтактных платежей

Вариант подходит тем, чьи устройства совместимы с Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay (список таких устройств по ссылкам)

Технология бесконтактных платежей позволяет расплачиваться за покупки без карточки — ее заменяет телефон/часы или другое устройство, поддерживающее эту технологию.

Таким образом, можно продолжать расплачиваться утерянной/украденной картой без ее физического присутствия. В случае блокировки карты этот способ перестанет работать, так как средства станут недоступны.

#важно Занести карту в приложение можно и после ее пропажи, если знаете ее номер, срок действия и код CVC/CVV (комбинацию на обратной стороне карты)

#справка Инструкции по добавлению и использованию карт:

Помимо оплаты через смартфон/часы/другое устройство, доступно снятие наличных с их помощью. Для этого банкомат должен поддерживать технологию снятия денег без физической карты.

В России такие банкоматы установили или планируют установить крупные российские банки — например, Альфа-Банк, Сбербанк и Тинькофф. Среди зарубежных кредитных организаций такие банкоматы существуют у американских Wells Fargo и Bank of America, испанского La Caixa, израильского Bank Hapoalim и арабского RAKBANK.

Однако технология присутствует не во всех странах — если вы планируете использовать ее за рубежом, узнайте, банкоматы каких банков позволяют это делать.

Открыть виртуальную карту

Вариант подходит тем, чьи устройства совместимы с Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay (список таких устройств по ссылкам)

Раньше виртуальные банковские карты заводили для оплаты покупок и услуг онлайн. Самые известные — QIWI и Яндекс.Деньги. Сейчас ими можно расплачиваться и офлайн. Это стало возможным благодаря технологии бесконтактных платежей.

Принцип работы виртуальной карты такой же, как и у обычной: добавляете ее в Samsung, Apple или Google Pay и расплачиваетесь за покупки при помощи вашего смартфона или другого устройства, поддерживающего технологию бесконтактных платежей.

#справка Инструкции по добавлению и использованию карт:

На создание виртуальной карты уйдет не больше 10 минут, еще не больше суток уйдет на верификацию аккаунта. Последнее нужно для разблокировки функции оплаты за границей. После этого карту можно добавлять в Samsung, Apple или Google Pay и расплачиваться за покупки.

Способы пополнения виртуальных карт различны, в том числе возможно пополнение с других карт. Этот способ удобен, если вашу карту украли/потеряли, но у вас все еще есть доступ к онлайн-банку. В этом случае вы переводите все средства на виртуальную карту, блокируете утерянную/украденную и продолжаете наслаждаться отдыхом.

Ниже мы расскажем, как получить виртуальные карты двух популярных сервисов — QIWI Кошелек и Яндекс.Деньги. Помимо надежности, они обладают следующими преимуществами:

  • позволяют использовать для оплаты балансы соответствующих электронных кошельков,
  • некоторые цифровые карты можно создавать только в дополнение к уже полученным лично пластиковым, однако данные сервисы не предъявляют таких требований.

Карта QIWI Кошелька

Кратко

Чтобы использовать виртуальную карту QIWI Кошелька за границей, необходимо:

  • Создать электронный кошелек QIWI (необходим доступ в интернет и телефон)
  • Получить привязанную к нему виртуальную карту
  • Установить приложение QIWI Кошелек (необходим смартфон с доступом в интернет)
  • Изменить статус кошелька на “Основной” (необходим российский паспорт и доступ в интернет) или на “Профессиональный” (невозможно без физического предъявления документов)

Подробнее о статусах, характеристиках карты и процессе ее получения

Характеристики карты

Стоимость обслуживания: бесплатно

Срок действия: два года

Платежная система: Visa

#справка О разнице между системами и странах, где их выгодно использовать, на Finance.ua

Сервис для оплаты в офлайн-магазинах: мобильное приложение QIWI Кошелек

Комиссии за платежи в рублях в российских магазинах: нет

Комиссии за платежи в рублях в зарубежных магазинах: 2,5% от суммы, минимум 30 рублей

Комиссии за платежи в валюте в зарубежных магазинах: нефиксированы, рассчитываются для каждого конкретного платежа

Комиссии за переводы на другие карты: нефиксированы, рассчитываются для каждого конкретного перевода

Ограничения на остаток на кошельке/карте: зависят от статуса QIWI Кошелька — до 15 тысяч рублей для минимального, до 60 тысяч рублей для основного, до 600 тысяч рублей для профессионального

Лимиты на платежи и переводы в месяц: зависят от статуса QIWI Кошелька — до 40 тысяч рублей для минимального, до 200 тысяч рублей для основного, без ограничений для профессионального

Лимиты на снятие наличных в месяц: зависят от статуса QIWI Кошелька — до 20 тысяч рублей для минимального, до 40 тысяч рублей для основного, до 200 тысяч рублей для профессионального

О том, как изменить свой статус, можно узнать в Шаге 5 процесса получения карты.

#подробнее Об особенностях виртуальных карт QIWI, способах пополнения, комиссиях и ограничениях на сайте поддержки

Процесс получения

Шаг 1. Зайдите на сайт QIWI. Войдите в кошелек, если он у вас есть, или нажмите на “Создать кошелек”.

Создание кошелька QIWI

Создайте кошелек:

  • Введите свой номер телефона.
  • Отметьте, что вы не робот.
  • Нажмите на “Продолжить”.
  • Наш ваш номер придет SMS с кодом. Введите его и нажмите на “Подтвердить”.
  • Придумайте пароль для входа в кошелек и нажмите “Зарегистрироваться”.

Регистрация в сервисе QIWI

После регистрации вход в кошелек будет автоматически выполнен.

Шаг 2. На сайте QIWI перейдите к разделу “Банковские карты”. Найдите “Виртуальную карту с балансом кошелька”. Нажмите на “Получить”.

Получение виртуальной карты QIWI

После этого на телефон, указанный при регистрации, придет сообщение с первыми четырьмя и последними четырьмя цифрами номера карты, а также кодом CVV (используется для онлайн-покупок).

Остальные реквизиты появятся в разделе“Банковские карты” на сайте. Кликнув на название карты можно просмотреть информацию о ней и отчеты об операциях. Чтобы заново получить SMS с частью номера карты и CVV-кодом, нажмите “Получить реквизиты”.

Созданная карта QIWI

Шаг 3. Чтобы расплачиваться цифровой картой QIWI в офлайн-магазинах и снимать деньги в банкоматах, поддерживающих технологию бесконтактных платежей, скачайте приложение QIWI Кошелек для Android, iOS или Windows Phone.

После установки

  • Введите номер телефона, указанный при регистрации кошелька.
  • На него придет SMS с кодом — введите его.
  • Введите пароль, заданный при регистрации кошелька.
  • Придумайте четырехзначный код доступа к приложению. Дополнительно можно включить доступ по отпечатку пальца.

Шаг 4. Добавьте созданную карту в приложении:

  • Нажмите на “Карты”.
  • Введите номер созданной виртуальной карты, срок ее действия и код CVV.

Шаг 5. Для использования созданной виртуальной карты за границей или в зарубежных онлайн-магазинах необходимо получить основной или профессиональный статус (разница между этими понятиями описана в характеристиках карты выше).

Получить основной статус можно дистанционно. Для этого перейдите по ссылке. Укажите свои данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта. Нажмите на “Подтвердить данные”.

Идентификация кошелька QIWI

Проверка данных может занять некоторое время. После этого появится объявление о смене статуса. Нажмите на “Продолжить”, чтобы завершить процесс.

Основной статус

Получить профессиональный статус (или основной, если у вас нет российского паспорта или вы не хотите вводить его данные) можно в офисе QIWI или партнеров сервиса. Как это сделать, описано по ссылке.

Карта Яндекс.Деньги

Кратко

Чтобы использовать виртуальную карту сервиса Яндекс.Деньги за границей, необходимо:

  • Создать электронный кошелек Яндекс.Деньги (необходим доступ в интернет, номер телефона и электронная почта).
  • Получить привязанную к нему виртуальную карту (необходим телефон)
  • Установить приложение для бесконтактной оплаты — например, Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay —  и внести туда данные карты (необходим смартфон с доступом в интернет).
  • Изменить статус кошелька на “Именной” (необходим российский паспорт и доступ в интернет) или на “Идентифицированный” (невозможно без физического предъявления документов).

Подробнее о статусах, характеристиках карты и процессе ее получения

Характеристики карты

Стоимость обслуживания: бесплатно

Срок действия: один год

Платежная система: MasterCard

#справка О разнице между системами и странах, где их выгодно использовать, на Finance.ua

Сервис для оплаты в офлайн-магазинах: Apple Pay (устройства на iOS) и Samsung Pay (устройства Samsung), Google Pay (другие устройства на Android)

Интеграция с Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay позволяет не переключать используемое для бесконтактной оплаты приложение в настройках телефона, если туда же занесены данные других ваших карт.

Комиссии за платежи в рублях: нет, кроме исключений

Комиссии за платежи в валюте: 2,5% от суммы

Комиссия за переводы на другие карты: 3% от суммы, минимум 100 рублей

Ограничения на остаток на кошельке/карте: зависят от статуса в Яндекс.Деньгах — до 15 тысяч рублей для анонимных пользователей, до 60 тысяч рублей для владельцев именных кошельков, до 500 тысяч рублей для идентифицированных пользователей

Лимиты на платежи в месяц: зависят от статуса в Яндекс.Деньгах — до 40 тысяч рублей для анонимных пользователей, до 200 тысяч рублей для владельцев именных кошельков, до 3 млн рублей для идентифицированных пользователей

Лимиты на переводы в месяц: зависят от статуса в Яндекс.Деньгах — недоступны для анонимных пользователей, до 200 тысяч рублей для владельцев именных кошельков, до 600 тысяч рублей для идентифицированных пользователей

О том, как изменить свой статус, можно узнать в Шаге 5 процесса получения карты.

#подробнее Об особенностях виртуальных карт Яндекс, способах пополнения, комиссиях и ограничениях на сайте поддержки

Процесс получения

Шаг 1. Зайдите на сайт Яндекс.Деньги. Войдите в кошелек, если он у вас есть, или нажмите на “Создать кошелек”.

Создание кошелька Яндекс.Деньги

Создайте кошелек:

  • Зарегистрируйтесь через соцсети, существующий логин на Яндексе или придумайте новый.
  • Придумайте пароль.
  • Введите почту и номер телефона.
  • На введенный номер придет SMS с кодом — введите его.
  • Нажмите “Продолжить”.

Регистрация в сервисе Яндекс.Деньги

После регистрации вход в кошелек будет автоматически выполнен.

Шаг 2. Перейдите к созданию виртуальной карты по ссылке. Нажмите “Получить карту”.

Получение виртуальной карты Яндекс.Деньги

Нажмите на “Получить пароль”. На указанный при регистрации кошелька номер телефона придет код. Введите его и нажмите “продолжить”.

Получение пароля

Чтобы в будущем не требовалось каждый раз получать пароль по SMS, можно получить “аварийные коды” — список из 25 одноразовых паролей. После использования их всех можно будет получить новый список.

Для получения аварийных кодов нажмите “Использовать аварийный код”, а затем “Получить”. На указанный при регистрации номер телефона придет SMS с паролем, введите его и нажмите “Продолжить”.

Получение аварийных кодов

На отдельную вкладку будет введен список кодов. Его можно скопировать или распечатать. Перейдите назад на вкладку получения карты и обновите ее. После этого введите один из аварийных кодов и нажмите “Продолжить”.

Вход при помощи аварийного кода

Шаг 3. После ввода пароля или аварийного кода будет показана готовая карта, в том числе ее номер. Код CVC (аналог CVV  для карты QIWI) и срок действия карты будут отправлены в SMS на номер, указанный при регистрации.

Готовая карта Яндекс.Деньги

Чтобы открыть информацию о карте, каждый раз необходимо будет заходить в Яндекс.Деньги и повторять Шаг 2 с использованием смс-пароля или готового аварийного кода.

Шаг 4. Чтобы расплачиваться цифровой картой Яндекс в офлайн-магазинах и снимать деньги в банкоматах, поддерживающих технологию бесконтактной оплаты, необходимо использовать платежное приложение.

Инструкции по добавлению карт и использованию

Шаг 5. Для использования виртуальной карты за границей или в зарубежных онлайн-магазинах необходимо пройти процедуру идентификации или стать владельцем именного кошелька (разница между этими понятиями описана в характеристиках карты выше).

Идентификация кошелька Яндекс.Деньги

Поменять статус кошелька с анонимного на именной можно дистанционно, указав данные российского паспорта. Для этого перейдите по ссылке и введите следующие данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию, номер и дату выдачи паспорта.

Дополнительно можно добавить номер второго документа (СНИЛС, ИНН или полиса ОМС), однако это необязательно. Когда все поля будут заполнены, нажмите “Сохранить данные”.

Ввод данных паспорта

После ввода данных начинается их проверка. Она может занять до 24 часов — до ее окончания кошелек будет считаться анонимным и картой можно будет расплачиваться только в России.

Проверка данных

Поменять статус кошелька с именного на идентифицированный можно удаленно, если у вас есть привязанная к номеру телефона карта Сбербанка. Номер должен совпадать с указанным при регистрации кошелька. При данном способе проверка может занять до 5 рабочих дней.

Для осуществления идентификации перейдите по ссылке, введите дату своего рождения и нажмите “Отправить запрос”.

Идентификация через Сбербанк

После этого на привязанный к кошельку номер телефона придет SMS с кодом — отправьте этот код в ответном сообщении.

Код от Сбербанка

Альтернативные способы идентификации перечислены по ссылке. Они требуют личного посещения офиса Яндекс.Денег или одного из партнеров сервиса. Также есть возможность отправить документы по почте.


Эта статья изначально была опубликована в Дайджесте DTI — еженедельной подборке новостей об экономике и новых технологиях. Подписаться на Дайджест можно по ссылке.


Also published on Medium.